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因此，捐助者/股东提供资金，以目前的计划需要的财务信息的需求，并提供适当的技术援助，定期，特别强调用人标准的做法，例如，贷款回收的报告，收入和成本，投资风险（注布哈特， 1998年） 。由于缺乏准确的财务报告的关键是程序效率低下的原因往往是通过不加制止，年复一年，由于体制失败常常可以作为意外许多利益相关者。然而，捐助者/股东也应谨慎运作效率不强加的唯一标准的评价程序。否则，计划的官员可能有动力转移他们的努力摆脱服务穷人，谁可能是原先的目标人口。

计划也可能会导致效率低下，如果客户面临不相容奖励。现在，众所周知，方便客户的价值和灵活性，获得金融服务的价值超过他们付出了低利率对这些服务（奥特罗和Rhyne ， 1994年） 。程序还没有评估的特点和需求，他们的客户往往征收高额交易成本，对他们，由于该客户端不合作使得其业务亏损（布哈特与唐， 1998年） 。一个例子是所遇到的困难小额程序试图执行该集团的贷款模式在布基纳法索。研究由世界银行（ 1997年）显示，大多数受访女性首选的个人集团的贷款，以避免可能的社会它们之间的仇恨。在一些社区里的同龄群体是社会上可以接受的方法，借款人可寻求潜在的风险最小的同龄人，形成群体。休姆和莫斯利（ 1996年）提供证据证明这种“社会排斥”在斯里兰卡SANASA和孟加拉国的农村倡议。这些程序中，发现了一些人的成员在他们的村庄是太穷了，因此不适合组成员。

这些以及其他类似的经验来自世界各地的说明，当借款人面临不兼容的激励措施，迫使他们形成群体将造成不必要的负担，他们或不良后果的程序，没有提高业务效率的程序（布哈特与唐， 1998年， 1998年） 。

结论

未来成功的小额信贷作为发展工具将在很大程度上取决于是否有能力公营，私营和非盈利性组织制定一整套不同的机构，以满足不同的金融需求各部分的低收入人口。设计中的这类机构必须通知深入了解贫困的原因，以及具体原因，缺乏可行的正式金融中介机构在特定的社区。有哪些主要障碍的目标所面临的人口，特别是轻微的创业和自谋职业穷人，他们试图为经济和社会进步？在何种程度上这些障碍是缺乏相关的金融服务？潜在的客户将需要更多的非金融服务，如培训，技术援助，以及卫生和人类服务，能够有效利用的贷款，以及在何种程度上会影响这种服务的客户的现金流和程序的补贴的依赖？把重点放在这些基本的市场调查和需求评估必须强调在可行性研究之前，任何小额信贷计划的制定了计划。

小额信贷项目设计不应该不考虑他们的机会成本。由于大部分小额信贷计划仍然补贴依赖，美元用于支持小额信贷项目是指美元减少为另一种潜在的发展干预。迄今为止，几乎没有系统的研究已经完成，估计外部效率的小额信贷项目。部分原因是缺乏这种研究，可能是难以量化和比较效益和成本的替代措施。虽然确切的量化未必可行，甚至是可取的，在许多情况下，重要的是发展社会理解，至少从质的模式，主要类型的成本和效益时必须考虑外部效益评价一个小额贷款计划。

最后但并非最不重要，因为社会的发展开始强调内部效率的小额信贷项目，更多的研究需要研究如何激励结构最有利于对这种运作效率。什么体制安排和治理结构的需要，以实现捐助者之间的激励相容/股东，项目经理和客户端？新制度经济学文学（ Eggertsson ， 1990年; Furubotn ＆里希特， 1997年;林和根特， 1995年;奥斯特罗姆，施罗德与温， 1993年;唐， 1992年;威廉姆森， 1985 ） ，强调信息，交易成本和激励问题在经济组织（布哈特与唐， 1998年;加斯特， 1999年） ，有可能提供有益的观点，但还需要做更多的工作在适应这些观点的背景下，以小额信贷服务。

尼廷布哈特是经理格兰特桑顿公司的创业咨询服务实践洛杉矶和前执行主任的南加州大学的（南加大）业务拓展网络。他撰写的内城创业发展：小额信贷挑战（国际信息系统安全认证出版社， 2001年） ，他的工作在企业发展领域的出版了诸如杂志哈佛商业评论，世界发展，经济发展季刊，公***管理和发展，国际期刊的技术合作。他曾担任顾问或董事会成员为各种非营利机构，基金会和政府实体参与创业和经济发展。旋转基金会学者巴特先生拥有工商管理硕士学位的企业精神和企业管理和博士学位在政策，规划，从南加州大学和发展。

水燕他嗯副教授和主任的精神创伤和痛苦计划在南加州大学的政策，规划和发展。他做了广泛的理论和实证工作的社区组织，小额信贷，和环境政策。他撰写的机构和集体行动： SelfGovernance灌区（ ICS的出版社， 1992年） ，和文章等期刊作为我国季刊，土地经济学，公***行政和发展，公众行政部门审查，报公***行政研究和理论，公***生产力和管理审查，和世界发展。